關乎2億人就業 榕樹貸款“科技+金融”合力紓困個體戶

?  “中國有7600多萬個體工商戶,帶動約2億人就業;有3600多萬戶企業,其中90%是中小微企業。這些量大面廣的個體工商戶和中小微企業,在擴大就業、方便生活、拓展消費等方面發揮著重要支撐作用,必須予以大力支持?!遍艠淦脚_表示,第十三屆夏季達沃斯論壇傳遞中國經濟新動能、新方向,強調了個體工商戶對中國經濟增長的貢獻和作用。

  高速發展帶來信貸饑渴

  中國個體工商戶的發展,與改革開放的進程同頻共振。改革開放40年來,在一系列改革促進政策的出臺下,個體工商戶逐步迎來了快速發展的機遇。據國家市場監管總局統計,1978年全國個體經營者只有14萬人,私營企業在允許登記后的1989年,總數也不過9.05萬戶。到目前的7600多萬戶,個體工商戶增長了500多倍。其中一些個體工商戶早已蛻變為知名民營企業家,從個體經營發展壯大成大型民營企業。

  

關乎2億人就業 榕樹貸款“科技+金融”合力紓困個體戶



  與此同時,伴隨經濟高速增長,社會資金需求的無限性與金融體系資金供給的有限性之間的矛盾一直長期存在。特別是在個人經營性融資環節上,多數小微企業、個體工商戶及農戶等長尾客群往往被排斥于正規金融體系的服務范圍之外。

  小微、個體融資難是一個世界性難題。數據顯示,全球發展中國家每10 家中小微企業中,就有近5家企業從金融機構借不到錢或者借不到足夠的錢。相比中小企業,規模更小的個體和微型企業的融資境況更加困難。信息不對稱制約了信貸市場的有效供給。

  在福建經營一家鞋廠的葉女士,是一個名副其實的“個體工商戶”。憑借著敏銳的商業嗅覺和優秀的審美能力,葉女士的鞋廠去年經營收入同比翻番。今年初,葉女士想擴大店面,力爭業績再實現較大突破,但是手里的現金卻成了問題。葉女士試著從銀行貸款,由于缺乏抵押物,只能獲得信用貸款支持。最后,葉女士不得不找生意上的朋友借到大部分資金。

  個人經營性融資加快擴張

  像葉女士這樣的情況,是很多個體工商戶面臨的問題。服務實體經濟發展是金融的根本要義,解決個體工商戶經營性融資考驗著金融機構的智慧。

  據中國社會科學院國家金融與發展實驗室發布的《中國個人融資四十年發展與創新報告(1978-2018)》(下稱報告)顯示,我國個人經營性融資在 2009 年后開始加快擴張,供給來源多元化,從3.7 萬億元一路增長至2017年的13.1萬億。

  未來,這一趨勢還將持續?!秷蟾妗穼€人經營性融資的資金來源分四大類別進行測算:銀行業、以網貸為代表的新金融、小額貸款公司和民間金融。根據測算,以2018年數據為例,在總額15.6萬億的個人經營性融資供給余額中,銀行、新金融、小貸公司、民間金融的數據分別為近10萬億、0.29萬億、0.34萬億、5萬億,其中銀行仍然是服務個人經營性融資的主力軍,但同時其他多種新興金融業態也有效提供了補充和支持作用。

  “科技+金融”合力紓困

  過去40年,中國經濟的騰飛,離不開個人經營融資供給主體的全程深度支持。

  業內人士表示,近些年互聯網金融蓬勃發展,在彌補傳統金融服務的不足、便利居民借貸等方面發揮了積極作用。金融科技等新興業態與傳統金融機構的合作共贏也將成為未來服務于個人經營性融資的重要趨勢。

  “以科技驅動的金融創新,有望能夠緩解信息不對稱,提升金融效率,增加有效供給?!遍艠滟J款表示,個體戶融資難,主要是因為普遍規模不大、行業分散、經營風險較高、財務數據不規范、貸款需求相對較小等特征,屬于典型的金融服務長尾客群。

  對此,榕樹貸款與金融機構達成合作,共同為個體戶經營性融資難尋求解決路徑。目前,榕樹貸款運用自身深厚的數據分析能力,對客群進行預先信用評級,立體式定位客群的貸償能力,再對符合不同金融產品風控要求的用戶,精準匹配合適他們的金融產品。榕樹貸款像是一條水渠,將信貸之水引流到等待解渴的個體戶手中,極大提升了信貸匹配效率。

  榕樹貸款表示,金融科技能夠真正打破信息不對稱,與傳統金融互為補充。未來,平臺將持續進行技術創新,與更多金融機構尋求多方面合作,共同為個體工商戶經營性融資紓困。

  [編輯: 李華]

  

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